一、淺談互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)投資分析師與數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)差別

1.1 從JD考慮

堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向相統(tǒng)一JD：數(shù)據(jù)投資分析師 VS 數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)

圖中為某網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的JD，匯總?cè)缦滤荆?br>

匯總：數(shù)據(jù)投資分析師 VS 數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)

打個(gè)不適當(dāng)?shù)谋热纾?br>

數(shù)據(jù)投資分析師相近管理方法國(guó)防，注重統(tǒng)領(lǐng)、智商，其主題思想為“兵者，國(guó)之大事，死生的地方，生死存亡之道，不得不察也。”

三國(guó)曹操：吾收奸雄略盡，獨(dú)不可 ** 邪？

數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)類(lèi)似管理方法政令，注重政冶，其主題思想為“攘外必先安內(nèi)”“兵馬未動(dòng)兵馬未動(dòng)”

三國(guó)曹操：吾之子房也。二、逐點(diǎn)擊敗

先表明一點(diǎn)，我是理工環(huán)境，太技術(shù)專(zhuān)業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和知識(shí)要點(diǎn)我就答不上去，可是這并不防礙我看了別的文章內(nèi)容后學(xué)會(huì)思考剖析的能力。

2.1 關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)指標(biāo)

2.1.1 經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的界定：運(yùn)營(yíng)指經(jīng)營(yíng)狀況的一連串?dāng)?shù)據(jù)。這種數(shù)據(jù)由有關(guān)計(jì)算公式獲得，應(yīng)用財(cái)產(chǎn)獲得盈利的能力，償還債務(wù)能力和轉(zhuǎn)現(xiàn)能力等。（百科）

本人老話(huà)了解：掙錢(qián)能力、還款能力、有多少錢(qián)

2.1.2 哪些也是關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)指標(biāo)？

已工作中4年，對(duì)“管理方法”有一定基本的了解，簡(jiǎn)易地說(shuō)，便是“讓別人或是專(zhuān)用工具幫你辦事”。如何完成？要不您有技術(shù)性，沒(méi)有技術(shù)性就用紙幣，常言道“有錢(qián)能使鬼推磨”。

因此，具體經(jīng)營(yíng)人或是銷(xiāo)售市場(chǎng)股份投資人，企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)剖析指標(biāo)中，會(huì)計(jì)指標(biāo)肯定是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析中的重中之重。——帆軟：公司經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析還做表格？用它就可以了！

2.1.3 會(huì)計(jì)指標(biāo)的組成（關(guān)鍵）

資產(chǎn)報(bào)酬率=(純利潤(rùn) 利息費(fèi)用 企業(yè)所得稅)/平均資產(chǎn)總額*100%

純利潤(rùn)=銷(xiāo)售總額*凈利率

平均資產(chǎn)總額=(總資產(chǎn)今年初數(shù) 總資產(chǎn)年底數(shù))/2=銷(xiāo)售總額/資產(chǎn)凈利率*100%

這時(shí)假如忽視利息費(fèi)用及其企業(yè)所得稅一部分，即：

資產(chǎn)報(bào)酬率≈(銷(xiāo)售總額*凈利率 )/ (銷(xiāo)售總額/資產(chǎn)凈利率)*100%=凈利率*資產(chǎn)凈利率

此刻此刻的心情

（不聽(tīng)不聽(tīng)飛行鞋點(diǎn)金，我是要硬著頭皮強(qiáng)制表述一波，要不然始終不明白）

Q：假如我現(xiàn)在有10萬(wàn)余元財(cái)產(chǎn)，周轉(zhuǎn)資金2萬(wàn)余元，花1000元從某一二五仔買(mǎi)了個(gè)DOTA裝飾品，隨后賣(mài)給他人3000元。我想問(wèn)一下資產(chǎn)報(bào)酬率多少錢(qián)？（為了更好地簡(jiǎn)單化問(wèn)題也不考慮到貸款利息和企業(yè)所得稅）

A：平均資產(chǎn)總額 = 100000元

銷(xiāo)售總額 = 3000元

純利潤(rùn) = 3000元 - 1000元 = 2000元

凈利率 =2000元 / 3000元 = 66.7%

純利潤(rùn) = 銷(xiāo)售總額 * 凈利率 = 3000元 * 66.7 % = 2000元 （此步為檢算）

資產(chǎn)凈利率 = 銷(xiāo)售總額/資產(chǎn)總額 = 3000元 / 100000元 = 3%

資產(chǎn)報(bào)酬率 = 凈利率 * 資產(chǎn)凈利率 = 66.7% * 3% = 2%

= 純利潤(rùn) / 平均資產(chǎn)總額 = 2000元 / 100000元 = 2%

2.2 風(fēng)險(xiǎn)控制有關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)

這一坑，可小可大可極大！之后假如確實(shí)入此行，在工作上漸漸地填

凹坑：（偏沒(méi)腦子）依照企業(yè)目前的實(shí)體模型生搬硬套，會(huì)用

深坑：（偏管理方法）步驟要懂，每一個(gè)步驟的一些關(guān)鍵點(diǎn)要懂前因后果

極大的坑：（偏技術(shù)性）熟練人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，立即跨行轉(zhuǎn)賬劈叉變成風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)工程師

2.2.1 定義

風(fēng)險(xiǎn)管理方法：就是指怎樣在一定的風(fēng)險(xiǎn)的條件里，把風(fēng)險(xiǎn)降至最少的管理方法全過(guò)程。它的基本上程序流程包含風(fēng)險(xiǎn)鑒別、風(fēng)險(xiǎn)估算、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)操縱和風(fēng)險(xiǎn)管理方法實(shí)際效果點(diǎn)評(píng)等階段。

風(fēng)險(xiǎn)操縱：就是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員采用各種各樣對(duì)策和方式，解決或降低風(fēng)險(xiǎn)事情產(chǎn)生的各種各樣概率，或是降低風(fēng)險(xiǎn)事情產(chǎn)生時(shí)引起的損害。因此實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)操縱是風(fēng)險(xiǎn)管理方法中的一個(gè)階段。風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)操縱的通稱(chēng)。

2.2.2 應(yīng)用領(lǐng)域

從領(lǐng)域?qū)用婵磥?lái)，風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)用于互金行業(yè)中的消費(fèi)信貸、供應(yīng)鏈融資、信用借款、投資理財(cái)平臺(tái)、P2P、大數(shù)據(jù)個(gè)人征信、第三方支付（第四方聚合支付平臺(tái)）等各細(xì)分市場(chǎng)，與此同時(shí)還可用以電子商務(wù)、手機(jī)游戲、社交媒體等“傳統(tǒng)式”。乃至可以說(shuō)，一切都必須風(fēng)險(xiǎn)控制。

2.2.3 怎樣做風(fēng)險(xiǎn)控制？

對(duì)用戶(hù)開(kāi)展分類(lèi)管理方法，差別標(biāo)價(jià)，將私人信息、收益情況，用卡習(xí)慣性、商品喜好等多層次對(duì)用戶(hù)開(kāi)展分類(lèi)，與此同時(shí)對(duì)不一樣用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)標(biāo)明出去。借助電子商務(wù)綠色生態(tài)管理體系數(shù)據(jù)和外界數(shù)據(jù)，根據(jù)人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方式和業(yè)務(wù)流程工作經(jīng)驗(yàn)，基本建設(shè)特點(diǎn)庫(kù)，產(chǎn)生數(shù)十萬(wàn)維的特點(diǎn)池。與此同時(shí)根據(jù)多維度的用戶(hù)肖像，例如根據(jù)用戶(hù)的資產(chǎn)、實(shí)體財(cái)產(chǎn)剖析他的還錢(qián)能力，根據(jù)用戶(hù)的訂購(gòu)個(gè)人行為和訪(fǎng)問(wèn)個(gè)人行為等，洞悉客戶(hù)滿(mǎn)意度，挖掘顧客價(jià)值。線(xiàn)上上，大家把個(gè)人信用實(shí)體模型，還錢(qián)能力實(shí)體模型、TX風(fēng)險(xiǎn)實(shí)體模型，盜號(hào)軟件風(fēng)險(xiǎn)實(shí)體模型所有集成化，當(dāng)用戶(hù)辦理貸款時(shí)，迅速獲得一個(gè)個(gè)人信用得分，精確的對(duì)其貸款年限、授信額度額度、及其風(fēng)險(xiǎn)作出管理決策并派發(fā)。此外，根據(jù)大家巨大的用戶(hù)肖像，早期依據(jù)用戶(hù)的特點(diǎn)，邏輯推理要求，給適合的公民權(quán)利強(qiáng)烈推薦不一樣的借款商品，采用不一樣的精準(zhǔn)推送方法，減少平均成本。 過(guò)去，金融機(jī)構(gòu)要給一個(gè)顧客借款，最先規(guī)定顧客給予他的資金證明、大半年乃至一年的流水帳來(lái)證實(shí)他的還錢(qián)能力，根據(jù)財(cái)產(chǎn)質(zhì)押、質(zhì)押貸款等方式來(lái)保證借款。

數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的運(yùn)用：

企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程信息內(nèi)容：本人基本資料、還錢(qián)數(shù)據(jù)等公布數(shù)據(jù)：公司名錄、行業(yè)動(dòng)態(tài)等用戶(hù)受權(quán)數(shù)據(jù)：交易歷史時(shí)間、銀行信用卡數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)借款數(shù)據(jù)、網(wǎng)上購(gòu)物數(shù)據(jù)等

2.2.3.1 借款前需確定的數(shù)據(jù)

①市場(chǎng)銷(xiāo)售所需數(shù)據(jù)：名字、身份證號(hào)碼、金融機(jī)構(gòu) ** 、儲(chǔ)蓄卡預(yù)留手機(jī)號(hào)

目地：實(shí)名驗(yàn)證，就是指名字和身份證件是不是配對(duì)，是不是在公安網(wǎng)報(bào)備。

②審核所需數(shù)據(jù)：本人基本資料、交易歷史時(shí)間、銀行信用卡數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)借款數(shù)據(jù)、網(wǎng)上購(gòu)物數(shù)

目地：挑選掉不符標(biāo)準(zhǔn)的用戶(hù)

怎樣界定“標(biāo)準(zhǔn)”：風(fēng)控系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)拒規(guī)則、可變標(biāo)準(zhǔn)、得分標(biāo)準(zhǔn)

③授信額度所需數(shù)據(jù)：②所提及的數(shù)據(jù)，也有支付寶錢(qián)包的芝麻信用分

目地：依據(jù)用戶(hù)的個(gè)人征信得分區(qū)劃臺(tái)階，給與用戶(hù)不一樣的貸款額和年利率，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)價(jià)。

2.2.3.2 借款中需確定的數(shù)據(jù)

④申請(qǐng)借款環(huán)節(jié)：貸款額度、限期和貸款主要用途

目地：確定申請(qǐng)者財(cái)政性資金、分期付款撥劃

⑤訂單信息審批環(huán)節(jié)：服務(wù)平臺(tái)資金額、信用黑名單用戶(hù)身份證信息（聯(lián)系電話(huà)是不是無(wú)效？持續(xù)兩期不還借款？）

目地：確定服務(wù)平臺(tái)資金周轉(zhuǎn)能力

⑥下款環(huán)節(jié)：助貸服務(wù)平臺(tái)和資產(chǎn)方一般情形下沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)控制

2.2.3.3 借款后

⑦一切正常還錢(qián)提示和代繳：提早X天短信通知，提早X天電話(huà)提示

⑧期滿(mǎn)未還錢(qián)催款：

催收方式主要包含獨(dú)立催款、受托催款、獨(dú)立和受托融合催款

催收方法主要包含短消息催款、電話(huà)催收、起訴催款、上門(mén)服務(wù)催款

針對(duì)貸款逾期用戶(hù)，服務(wù)平臺(tái)會(huì)匯報(bào)芝麻信用分、第三方數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，好似盾、中央銀行征信黑名單等，根據(jù)詐騙數(shù)據(jù)共享資源，完成聯(lián)防聯(lián)控，推動(dòng)領(lǐng)域建康發(fā)展趨勢(shì)。

⑨再次評(píng)定個(gè)人信用：依據(jù)用戶(hù)還款主要表現(xiàn)，再次返回③，再次得出風(fēng)控信用額度和年利率

2.3 內(nèi)部要求匯報(bào)

詳細(xì)情況，深入分析

2.3.1 有關(guān)指標(biāo)

用戶(hù)指標(biāo)：包含用戶(hù)資信評(píng)級(jí)、人氣值、用戶(hù)粘性、轉(zhuǎn)換率、客單價(jià)（均值項(xiàng)目投資信用額度）、用戶(hù)遍布（各級(jí)別占有率）、互動(dòng)交流指標(biāo)這些。商品指標(biāo)：產(chǎn)品組合策略、項(xiàng)目投資總數(shù)、項(xiàng)目投資額度、滿(mǎn)標(biāo)時(shí)間、回報(bào)率、流標(biāo)數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、人氣（受大家喜愛(ài)度）這些。營(yíng)銷(xiāo)推廣渠道指標(biāo)：渠道來(lái)源于、渠道轉(zhuǎn)換率、渠道通過(guò)率、渠道成本費(fèi)這些活動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)指標(biāo)：主題活動(dòng)成本費(fèi)、主題活動(dòng)渠道來(lái)源于、主題活動(dòng)轉(zhuǎn)換率、散播數(shù)、增加粉絲們數(shù)/用戶(hù)數(shù)這些合作者指標(biāo)：協(xié)作產(chǎn)生的項(xiàng)目數(shù)、新項(xiàng)目成功率、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、成本費(fèi)這些風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：新項(xiàng)目審批成功率、風(fēng)險(xiǎn)備付金、新項(xiàng)目流通性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、合規(guī)管理有關(guān)指標(biāo)這些付款渠道指標(biāo)：渠道轉(zhuǎn)換率、渠道通過(guò)率、付款渠道來(lái)源于、渠道成本費(fèi)這些IT服務(wù)平臺(tái)指標(biāo)：用戶(hù)感受指標(biāo)（包含響應(yīng)時(shí)間等）、穩(wěn)定性指標(biāo)、安全系數(shù)指標(biāo)這些。這方面與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的指標(biāo)相近。在線(xiàn)客服指標(biāo)：舉報(bào)歸類(lèi)、接通率、舉報(bào)渠道、響應(yīng)時(shí)間、滿(mǎn)意率這些競(jìng)爭(zhēng)指標(biāo)：競(jìng)品分析指標(biāo)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)指標(biāo)這些

2.3.2 匯報(bào)呈現(xiàn)&報(bào)告

老總不在乎你的全過(guò)程，只在乎你的結(jié)果。

常規(guī)的周刊/月報(bào)呈的Power BI；報(bào)告用PPT，謹(jǐn)記圖 結(jié)果。

2.4 外界要求匯報(bào)

2.4.1 行業(yè)分析報(bào)告

作為投資人關(guān)心行業(yè)發(fā)展前景，可以從下列網(wǎng)站尋找有關(guān)匯報(bào)

艾瑞研究-艾瑞網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)數(shù)據(jù)咨詢(xún)中心-199IT

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心

2.4.2 用戶(hù)科學(xué)研究

聞到了一些用戶(hù)經(jīng)營(yíng)的味兒：

用戶(hù)項(xiàng)目生命周期智能管理系統(tǒng)：存留、獲客、招回用戶(hù)分層次經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)軟件：RFM模型、AARRR實(shí)體模型、金字塔模型、人性化區(qū)隔用戶(hù)個(gè)人行為鼓勵(lì)系統(tǒng)軟件：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)/排行、真實(shí)身份與殊榮、會(huì)員特權(quán)、積分利益

2.4.3 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手匯報(bào)

飛魚(yú)艦長(zhǎng)：寫(xiě)了份匯報(bào)，我要去百度金融見(jiàn)習(xí)了 | 閱讀者小故事

2.5 貸后管理業(yè)務(wù)流程KPI

2.5.1 貸款逾期KPI

是不是初次貸款逾期是不是純花費(fèi)貸款逾期是不是有還錢(qián)紀(jì)錄貸款逾期額度最低還款最低還款額比：最低還款/授信總額度信用額度利用率：當(dāng)今透現(xiàn)賬戶(hù)余額/授信總額度取金額占透現(xiàn)賬戶(hù)余額比：取金額/當(dāng)今透現(xiàn)賬戶(hù)余額3個(gè)月貸款逾期頻次3個(gè)月貸款逾期M2 頻次6個(gè)月貸款逾期頻次6個(gè)月貸款逾期M3 頻次12個(gè)月貸款逾期頻次12個(gè)月貸款逾期M2 頻次12個(gè)月貸款逾期M3 頻次12個(gè)月最大貸款逾期頻次

2.5.2 催款實(shí)際操作KPI

語(yǔ)音通話(huà)數(shù)：催收員實(shí)行電話(huà)催收實(shí)際操作時(shí)拔打電話(huà)的總個(gè)人行為頻次，含無(wú)法接通/正在通話(huà)中/關(guān)機(jī)等未連通的電話(huà)總數(shù)。聯(lián)系率：合理電話(huà)撥打數(shù)/總語(yǔ)音通話(huà)數(shù)服務(wù)承諾還錢(qián)率：服務(wù)承諾還錢(qián)頻次/合理電話(huà)撥打數(shù)履行合同率：具體還錢(qián)數(shù)/服務(wù)承諾還錢(qián)數(shù)平均案子量：分派給催收員的月均案子量及日均案件量日案子跟進(jìn)量：催收員當(dāng)日跟進(jìn)的案件數(shù)量日電話(huà)量：催收員呼出來(lái)和進(jìn)入電話(huà)的數(shù)量日均語(yǔ)音通話(huà)時(shí)間：催收員一天中全部電話(huà)的語(yǔ)音通話(huà)時(shí)間3個(gè)月語(yǔ)音通話(huà)數(shù)3個(gè)月服務(wù)承諾還錢(qián)數(shù)3個(gè)月履行合同頻次3個(gè)月違約頻次6個(gè)月語(yǔ)音通話(huà)數(shù)6個(gè)月自己語(yǔ)音通話(huà)數(shù)6個(gè)月服務(wù)承諾還錢(qián)頻次6個(gè)月履行合同頻次6個(gè)月違約頻次

2.5.3 催款銷(xiāo)售業(yè)績(jī)KPI

利用率：借款取回額/借款派發(fā)額（累計(jì)額）借款總計(jì)取回率：當(dāng)期借款總計(jì)取回額/當(dāng)期借款總計(jì)派發(fā)額當(dāng)期逾期貸款取回率：當(dāng)期逾期貸款總計(jì)取回額/當(dāng)期逾期貸款累計(jì)額翻轉(zhuǎn)率：區(qū)段內(nèi)翻轉(zhuǎn)的貸款額占比或借款帳戶(hù)占比損率：壞賬/各類(lèi)借款均值賬戶(hù)余額

三、本人思索

1.No more talk， Show me the report

2.該司的數(shù)據(jù)投資分析師和數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)，我中有你，你中有我；可是數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)涉及到的是”從點(diǎn)至線(xiàn)“，而數(shù)據(jù)投資分析師是”從線(xiàn)到面“

3.少玩游戲，多寫(xiě)匯報(bào)

4.沒(méi)事兒不必拔鼻毛

參照：

關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)：帆軟：公司經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析還做表格？用它就可以了！

用戶(hù)科學(xué)研究：高級(jí)用戶(hù)經(jīng)營(yíng)_高級(jí)用戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)課程內(nèi)容_高級(jí)用戶(hù)管理體系構(gòu)建課-三節(jié)課

風(fēng)險(xiǎn)控制新項(xiàng)目：楊大興區(qū)：干貨知識(shí)貼｜互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融風(fēng)控基本知識(shí)（一）

楊大興區(qū)：干貨知識(shí)貼｜互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融風(fēng)控基本知識(shí)（二）

慧安煌旗：小額貸風(fēng)險(xiǎn)控制項(xiàng)目生命周期——貸前風(fēng)險(xiǎn)控制

慧安煌旗：小額貸風(fēng)險(xiǎn)控制項(xiàng)目生命周期——貸中合貸后管理

Allen：互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)總結(jié)

內(nèi)部要求匯報(bào)：涂俊杰：怎樣設(shè)計(jì)方案并制做一份經(jīng)營(yíng)匯報(bào)？

網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)必須特別關(guān)注的數(shù)據(jù)都有哪些呢？

外界要求匯報(bào)：怎么做一份優(yōu)良的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析？通常有什么方式？