投|資|教|育? 未|雨|籌|謀? 安|心|爬|藤
孩子爬藤成功
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家長咋攢學費
家長咋攢學費
孩子考上藤校，學費一年八萬，怎么辦……
孩子考上藤校，學費一年八萬，怎么辦……
很多家庭，不管是30歲還是40歲，這個年紀，一旦生兒育女，就會渴切地想方法去幫孩子多存一些大學學費和教育基金，以便未來可以讓孩子接受更好的教育，贏在人生的起跑線上。
但通常來講，優(yōu)渥的教育資源與資金的投入是成正比的，如果父母沒有幫孩子做好稅務與財務的規(guī)劃，光是教育這一塊的花費就會被壓得喘不過氣來。
新移民家庭，都十分渴望孩子有更好的教育資源。
在美國接受高等教育的學費是非常貴的，現(xiàn)在公立大學、私立大學的學費，逐年增加，比一般職員薪水加的幅度還要快8倍。
在美國接受高等教育的學費是非常貴的，現(xiàn)在公立大學、私立大學的學費，逐年增加，比一般職員薪水加的幅度還要快8倍。
比一般職員薪水加的幅度還要快8倍。
2020年公立大學的學費一年大概都是要兩萬，那私立大學尤其像藤?？赡芤宓桨巳f，這是一筆不小的數(shù)目。
2020年公立大學的學費一年大概都是要兩萬，那私立大學尤其像藤?？赡芤宓桨巳f，這是一筆不小的數(shù)目。
公立大學的學費一年大概都是要兩萬，那私立大學尤其像藤校可能要五到八萬，
所以如何找到方法或者什么工具，來幫助家庭去做好財務規(guī)劃，減輕未來子女在教育花費上壓力，顯得尤為重要。光談及大學學費只是目標導向一環(huán)，在栽培孩子進入大學的路上還有很多花費需要準備。
所以如何找到方法或者什么工具，來幫助家庭去做好財務規(guī)劃，減輕未來子女在教育花費上壓力，顯得尤為重要。
光談及大學學費只是目標導向一環(huán)，在栽培孩子進入大學的路上還有很多花費需要準備。
教育基金無疑是一個家庭除了房地產(chǎn)以外最大的投資，所以必須要盡早的準備。
對于大部分的中產(chǎn)階級家庭，一年七萬的學費是一筆很龐大的數(shù)字。
有一些孩子被好大學錄取，要是父母沒有能力供讀，就很可惜。
有一些孩子被好大學錄取，要是父母沒有能力供讀，就很可惜。
有一些孩子被好大學錄取，要是父母沒有能力供讀，就很可惜。
所以提早規(guī)劃教育基金，可以減輕兩代壓力。
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529教育計劃
529教育計劃
有財務規(guī)劃意識的家長們在研究各種各樣的儲蓄工具之時，都繞不開529計劃。
529計劃是國稅局專門為納稅人提供的優(yōu)惠政策，旨在幫助家庭為未來的大學費用儲備資金，529計劃雖然在稅收上有一定的優(yōu)勢，但其局限性也讓很多家長猶豫不決。
但其局限性也讓很多家長猶豫不決。
01.花費局限性
01.花費局限性
它只能用于「規(guī)定的教育費用」，包括大學學費、雜費、書籍費，以及在美國認可的學校里的食宿費，如果你的孩子離開大學，選擇外國或未認證的學校則不行。
它只能用于「規(guī)定的教育費用」，
它只能用于「規(guī)定的教育費用」，
02.獎學金局限性
02.獎學金局限性
如果孩子拿到了獎學金，529基金可以轉(zhuǎn)移給其他受益人，如果沒有其他受益人，把錢取出來可能會有稅的問題。
如果孩子拿到了獎學金，
如果孩子拿到了獎學金，
529基金可以轉(zhuǎn)移給其他受益人，
如果沒有其他受益人，把錢取出來可能會有稅的問題。
03.身份局限性
03.身份局限性
如果要成立529基金計劃，要求家長和孩子都是美國的身份才行。
家長和孩子都是美國的身份才行。
家長和孩子都是美國的身份才行。
04.FASA申請
04.FASA申請
如果做了529計劃，錢不夠?qū)磉€要貸款做FASA申請的時候，529計劃里面的錢就要算在家長的資產(chǎn)的一部份。
529計劃里面的錢就要算在家長的資產(chǎn)的一部份。
529計劃里面的錢就要算在家長的資產(chǎn)的一部份。
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那有沒有一種更完善的解決方案
那有沒有一種更完善的解決方案
取代529計劃 讓孩子安心爬藤呢
取代529計劃 讓孩子安心爬藤呢
安心爬藤
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指數(shù)型萬能人壽保險
指數(shù)型萬能人壽保險
近年來，有一個產(chǎn)品就非常的盛行，叫做Index Universal Life （IUL）指數(shù)型萬能人壽保險，是Life Insurance (人壽保險)的一種。
當你付保費的時候，一部分是保險費用，有生前利益、生后福利，還有另一部分是現(xiàn)金價值賬戶，每一年可以根據(jù)標普指數(shù)賺取利息。
01.穩(wěn)健增長
01.穩(wěn)健增長
它的好處是不會跌，當市場指數(shù)漲20%他還可能拿個12%，投資最害怕的不是賺的少而是虧錢，所以這個就可以有一個很穩(wěn)的增長。同時很有彈性。
不會跌
不會跌
投資最害怕的不是賺的少而是虧錢，所以這個就可以有一個很穩(wěn)的增長。同時很有彈性。
投資最害怕的不是賺的少而是虧錢，所以這個就可以有一個很穩(wěn)的增長。同時很有彈性。
很穩(wěn)的增長
如果要買IUL，建議可以考慮從小朋友開始，越早規(guī)劃越好，如果一出生就開始做更佳。但是正確觀念是以家長的名義來買這個保單，每個月幫他存?zhèn)€1000塊，趁家長還年輕，30幾歲這樣。
02.保本利器
02.保本利器
第二個「穩(wěn)賺不賠」，不受市場波動風險影響。
「穩(wěn)賺不賠」
「穩(wěn)賺不賠」
03.“免稅免息”
03.“免稅免息”
第三個，以后的錢，用借貸方式拿出來的時候，是免稅免息的。
免稅免息
免稅免息
04.靈活性強
04.靈活性強
第四個，如果孩子很優(yōu)秀，拿到scholarship（獎學金）不需要用到里面的錢，家長還可以拿來做一個免稅的退休收入。
所以說IUL是一個進可攻，退可守的非常好的一個產(chǎn)品。而且IUL現(xiàn)在組合功能非常靈活，可以按需量身打造,如果有孩子,預先可以每個月放一筆錢做一個儲蓄規(guī)劃，越早投回報越高。
組合功能非常靈活
組合功能非常靈活
總體來說，IUL對很多新移民或者不是很精通理財?shù)膵寢寕?，是一個令人放心的投資方式。
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New Update
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01
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美股周四小幅收高，微軟與蘋果領漲科技股。投資者關(guān)注美國大選的不確定性與財政刺激措施出臺的前景。鮑威爾重申經(jīng)濟需要額外的財政支持。姆努欽計劃與國會重啟財政刺激談判。民主黨據(jù)稱已開始起草2.2萬億美元經(jīng)濟刺激方案。道指漲52.31點，或0.20%，報26815.44點；納指漲39.28點，或0.37%，報10672.27點；標普500指數(shù)漲9.67點，或0.30%，報3246.59點。
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知情人士今日透露，姆努欽計劃與眾議院議長南希-佩洛西（Nancy Pelosi）恢復談判，以謀求達成新一輪刺激措施的折中方案。眾議長佩洛西責成其委員會負責人起草一份民主黨新冠疫情緊急救助方案，如果民主黨在此方案起草完成前與白宮達成兩黨協(xié)議，該方案將有可能在下周于國會眾議院投票表決。眾議院籌款委員會負責人眾議員尼爾將負責此項工作。尼爾表示，計劃的規(guī)模在2.2萬億美元之內(nèi)，這是佩洛西向共和黨提供的最后一個報價。
03
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美聯(lián)儲主席鮑威爾和財長努欽在參議院金融委員會作證詞，匯報新冠疫情援助、救濟和經(jīng)濟安全法(CARES Act)的季度實施情況。鮑威爾在證詞中表示：美聯(lián)儲最終將縮減資產(chǎn)負債表，但近期不會這樣做，美國政府應采取進一步的財政援助來緩解新冠疫情的經(jīng)濟影響。美財長姆努欽表示：“如果民主黨愿意坐下來談，我愿意隨時奉陪磋商兩黨支持的法案，讓我們快點通過吧?！北娮h院民主黨高層官員周四表示，就另一份防止政府停擺的權(quán)宜支出法案達成協(xié)議，可能會為重啟8月初以來陷入停頓的刺激法案談判帶來機會。鮑威爾和財政部長姆努欽都表示，可能會重新分配此前2.3萬億美元援助計劃中數(shù)尚未使用的資金，以幫助美國家庭和企業(yè)。
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原油期貨價格周四收高。盡管冠狀病毒疫情使人擔憂原油需求疲軟，但原油庫存趨于緊張的跡象令油價得到支撐。紐約商品交易所11月交割的西德州中質(zhì)原油（WTI）期貨價格上漲38美分，漲幅近1%，收于每桶40. 31美元。倫敦洲際交易所11月布倫特原油期貨價格上漲17美分，漲幅0.4%，收于每桶41.94美元。
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黃金期貨價格周四錄得4個交易日以來的首日收高。昨日金價降至兩個月來的最低水平，提高了其對逢低吸納者的吸引力。紐約商品交易所12月交割的黃金期貨價格上漲8.50美元，漲幅近0.5%，收于每盎司1876. 90美元。此前金價已經(jīng)連續(xù)三個交易日收低，周三金價收于7月下旬以來的最低水平。12月交割的白銀期貨價格上漲9美分，漲幅0.4%，收于每盎司23. 196美元。昨日白銀期貨重挫15.8%，創(chuàng)7月下旬以來的最低收盤價。
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